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火球网基于投资自动化的超级网贷基金帮你一

2019-10-08 16:38:52来源:励志吧0次阅读

  火球:基于投资自动化的超级贷基金,帮你一块钱投资全百家P2P

  玩过股市的都知道“指数型基金”这个概念。所谓“指数型基金”,是按一定标准筛选出成分股,构建一个投资组合,再把组合按份额拆分后卖给投资人。而由于大数法则的存在,投资“指数型基金”的风险和收益都相对可以预期,投资人的决策负担极低,十分适合小白用户。

  如果股市能这么玩,任何非标资产充斥的市场都可以适用相同玩法,放在P2P贷领域,我们就看到了“火球计划”的出现。

  “火球计划”是“火球”推出的一个P2P贷投资工具。虽然称为“工具”,但事实上更接近于一支“基金”。这支“基金”的交易结构涉及这么几个主体:债权转让人、火球平台、投资人、第三方P2P。

  如上图所示的,火球基本的交易方式是“债权转让人”(暂时由火球创始人充当)委托“平台”购买“第三方P2P”站的标的,打包成投资组合后,以债权转让的方式卖给投资人。由于投资组合按日变动,所以“火球计划”必须每天将用户份额结算一次。站在用户角度,可以实现随时结算、隔日提现,而且一块钱就能买到全百家P2P的上千个标的,投资高度分散。就体验性而言,“火球计划”对以往的贷投资方式有着莫大的颠覆:以前用户需要同时盯N个站、研究N个标的、建立并管理许多账号并且在如何做出一个安全、高收益的投资组合上殚精竭虑——现在所有这一切,都可以被一款类“基金”产品替代。

  看到这里你或许会问:这跟传统的“基金”有什么差别?

  差别在于后端。

  在量化投资发达的西方市场,有大量的公司通过研究数据做出投资决策。而在“贷”这一层面上,相比线下市场又有着更多的互联数据可以被捕获。火球团队在推出“火球计划”之前,一直在做一个P2P贷搜索引擎+评级系统。他们做这套系统的初衷,本来是想帮助用户对P2P贷平台和标的做出跟踪和筛选,但随后发现,用户在使用这些信息的时候还存在一定门槛。一不做二不休,干脆由“协助用户理财”,变成了“替用户理财”。

  所以“火球”现在事实上做着这么两件事:

  一、基于搜索引擎,捕获各P2P站和投资标的数据,并为所有P2P平台做风险评级。

  二、基于风险评级,使用一定的筛选和组合模型,将大量的站、标的打包成“火球计划”并出售给投资人。

  更本质地讲,“火球”是在搭建一个基于线上数据的贷组合投资模型,并用类似于“互联基金”的形式,将这个投资模型分享给小白用户。

  从商业的角度看,我认为“火球”是一个要么大赢、要么大输的尝试。

  利好的方面,“火球”将小白用户的互联理财门槛降到最低,投资体验大大优于以前的人工作业时代。暂时来看我们会说它是一个“贷投资基金”,而如果P2P行业的数据共享进一步加深,“火球”有可能变成一个覆盖全的“债权转让市场”,让所有的P2P资产都可以在自身平台上进行转让交易。随着监管层逐步放开资产证券化,未来会有更多交易资源得到释放。

  利空的方面,“火球”由原先的投资辅助工具,变成了一个直接参与风险的场内玩家。这对“火球”团队的风控能力、资金规模、业务透明度将提出新的挑战。

  目前“火球”团队已拿到国内某互联大佬的天使投资(该“大佬”做出过一款亿级用户产品),据说另一笔大额融资也即将进账。完成该笔融资后,将有利于团队补充资本金,并引入更多金融人才。

  “火球”的三位联合创始人都是85后,CEO孟庆彪曾在早稻田读研,研究机器学习和数据挖掘方向。此次离职创业前,曾是百度产品经理。

  [原创文章,作者: 沈超]

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